考慮將您的健康儲蓄賬戶（HSA）資金從一個提供商轉移到另一個提供者？幸運的是，HSA翻轉過程並不像你想像的那麼困難。美國國稅局允許您從另一個HSA賬戶，個人退休賬戶（IRA）提供資金新的HSA帳戶，如果您知道一些技巧，甚至是401（k）。本文將逐步介紹每個過程。它還將以簡單的英語解釋美國國稅局規則，因此您可以享受HSA的所有稅收優勢，而無需擔心處罰。
如何建立HSA側翻
啟動HSA翻轉的最簡單和最安全的方法是通過聯繫當前的HSA提供商。它可能是銀行或共同基金公司等金融機構。如果您通過雇主開設了一個，那麼福利部門應告訴您與誰聯繫。
從那裡，指示您的HSA提供商將資金的“受託人到受託人轉移”建立到具有不同HSA提供商的新帳戶。最允許您在線執行此操作。或者您可以調用並詢問受託人到受託人表格。填寫它，向後發送，您的HSA提供商將處理其餘部分。
您可能聽說過IRS允許HSA每12個月翻滾一次。事實上，您可以根據需要製作盡可能多的受託人轉移。美國國稅局沒有將每次轉移視為官方的“翻轉”。
但是，實際翻轉確實遵循12個月的規則。這是它的工作原理。您聯繫當前的HSA提供商並要求您發送支票或直接存款資金，因此您可以設置HSA翻轉。然後您有60天的時間將這些資金存入新的HSA帳戶。如果您未能這樣做，美國國稅局將徵收所得稅的所得稅，加上20％的罰款。
您可以看到，設置受託人到受託人傳輸將門關閉到一些昂貴的錯誤。更不用說這是一個比官方HSA翻轉更容易的過程。但如果您遵循兩者的規則，美國國稅局將不會處理您作為應稅收入的金額。此外，它不會減少它發生的年度的HSA貢獻限額。
但是，這些方法適用於普通的HSA。如果您的HSA金錢在技術上投入了共同基金和股票等證券，則該過程有點不同。
如何匯總HSA投資
HSA提供商包括各種金融機構，包括共同基金公司。有些基本上允許您打開運作的HSA帳戶，如投資組合。所以你投入你的HSA的錢被投資於股票，債券和交易所交易資金（ETF）等證券。
涉及這些類型的帳戶的HSA翻轉被稱為“實物”轉移。您必須聯繫您的HSA投資提供商，並要求您的資金轉移到不同的提供商。請記住，一些機構不允許這一點。在這種情況下，您可以清算您的投資，然後將資金轉移到另一個HSA帳戶。
但是，此舉措可能會讓您對某些稅務開放。請記住，聯邦政府創造了HSA。因此，它豁免官方HSA翻轉和從聯邦所得稅轉移。另一方面，各國可以決定他們是否希望遵守有關聯邦調查局的聯邦稅收規則。幸運的是，超過35個州遵循聯邦準則。有些人沒有，別人善待。例如，新罕布什爾州沒有稅收收入，但它稅收，股息和投資的資本收益。
在進行實物轉移或任何類型的HSA翻轉時，它將您聯繫稅務專業人員或尋找財務顧問。這位專業人員可以安全地引導您通過該過程，同時將您的稅收罰款顯然。
如何將HSA從一個雇主向另一個雇主匯總到另一個雇主
如果您通過雇主打開了HSA帳戶，您正在更改工作，您的HSA就會帶您。但也許您的新雇主與更好的HSA提供商合作。或者您找到了您想要與之合作的金融機構。
無論哪種方式，只需按照上面詳述的步驟操作。直接聯繫HSA Provider並請求受託人到受託人傳輸。或請求檢查，並自己翻轉資金。只需記住您有60天的時間，當您收到您的資金將其存入新的HSA或者您將遭受稅收罰款。
IRA到HSA側翻
將IRA資金匯總到您的HSA中，您可以聯繫您的IRA錄音機並要求轉移。大多數人允許您通過電話或通過郵件在線進行。該過程反映了您遵循的那個將錢從一個HSA帳戶移動到另一個。
然而，美國國稅局允許您在一生中將資金從IRA搬入HSA。存在罕見的例外。但我們稍後會到達那個。現在，讓我們放下一些地面規則，以便您不會面臨任何稅收損失。首先，兩個帳戶必須在您的姓名中。二，美國國稅局這只適用於傳統的IRA或Roth IRA。其他賬戶，如SEP IRAS和簡單的IRA不享受這個蓬勃發展。
此外，這種轉移符合它所做的一年的HSA貢獻限額。所以如果你在盡可能多的房間，那就有助於往最大的房間。
最重要的是，您必須通過測試期。這使得您必須保留在轉賬後12個月的HSA符合條件的高度扣除健康計劃（HDHP）所涵蓋。測試期從您進行轉移的月份開始並延長到第12個月後的最後一天。因此，如果您在2018年4月13日觸發了HSA翻轉，則測試期運行至2019年4月30日。
在一些嚴重的稅收處罰中未遵守結果。您將欠聯邦所得稅對您轉讓的一年中未能被符合條件的高度扣除健康計劃（HDHP）所涵蓋的金額。此外，美國國稅局將以10％的罰款擊中您。唯一的例外是由於死亡或殘疾而失敗的覆蓋範圍。
為什麼這麼多限制？嗯，將IRA資金轉移到HSA的能力本質上意味著您最終將納稅納入金錢，只要您為合格的醫療費用使用它，只要您使用它即可納稅。
現在是“一生中的一次。”從技術上講，如果您將符合條件的覆蓋範圍從單一到家庭更改符合條件的保險，則可以在同一年內進行額外的IRA-to-HSA轉賬。您可以通過新的限制來實現。此外，如果您在納稅年終至少55歲以下，您也可以考慮額外的1,000美元“追趕”貢獻。因此，您的HSA貢獻最多可能在2018年的4,400美元到7,750美元。
401（k）到HSA側翻
技術上，IRS不允許您直接從401（k）中的資金轉化為HSA。但是，您可以始終將401（k）設置為IRA翻轉器。之後，您可以將資金從IRA轉移到您的HSA中。但請記住遵循規則。
如何提交HSA翻譯
您在IRS表格上報告HSA ROLLOVES 8889.在線14B中，您應該填寫從任何符合條件的帳戶轉移或從任何符合條件的帳戶轉移到HSA帳戶中的總金額。您還應記錄納稅年度在納稅年度所作的分佈總量，包括HSA翻轉，第14A行。
當然，這些天，最好的稅務軟件可以使這個過程無縫。
外帶
不要讓猶豫讓您不要將您的HSA資金滾入更好的帳戶。只需聯繫您的原始HSA提供商並要求受託人到受託人傳輸。這個過程繞過了每一次 – 每12個月規則的翻轉。此外，它不會降低您的HSA最大貢獻限額。此外，您還可以將IRA的資金從您的IRA滾到利用相同過程的HSA。但是，這將減少您的年度貢獻限額。儘管如此，它就像將稅收延期的資金轉化為符合條件的醫療費用的免稅資金。一個避孕避風港，你不太可能在其他任何地方找到合法的地方。
進行HSA側翻的提示
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