隨著美國人為醫療費用支付更多，許多人尋求新的方式來拯救緊急情況。有些人甚至可能無法知道他們可以訪問健康儲蓄賬戶（HSA）和健康報銷賬戶（HRAS）。但是，聰明的消費者對他們的身體和金融健康的謹慎會很好地考慮HSA與HRA決定。那麼你應該得到哪一個？答案取決於您的個人需求。但我們將詳細探索。我們還將分析每個人的利弊。
什麼是hsa？
HSA有助於個人保存未來的醫療費用。此外，HSA提供三種不同的稅收優惠。首先，您將它們與“稅前”美元資助，通常直接從您的薪水中獲取。這意味著在您的薪水徵稅之前，該帳戶得到資助。結果，您降低了應稅收入。換句話說，你最終徵稅，好像你賺了少錢。隨著特朗普稅計劃設定的規則，您甚至可以發現自己陷入較少的繁瑣稅括號。
第二，你的錢不會避稅。您可以通過參與雇主或銀行或共同基金公司等金融機構開設HSA。山姆大叔不會徵稅，股票或資本收益的股息產生股票。這是一個非常罕見的好處。例如，經紀賬戶徵稅。
最後，美國國稅局不會納稅，您可以為合格的醫療費用提取。這些包括您自己的健康保險計劃可能甚至不覆蓋的程序和服務。但這是捕獲：為了打開一個HSA，您必須將其與高可扣除健康計劃（HDHP）配對。一般來說，這些類型的健康保險計劃大多數效益年輕和健康的人，他們全年都未期望的醫療成本。
下方，我們探索了一些HSA優點和缺點。
hsa pros
HSA缺點
什麼是hra？
有時稱為健康報銷安排，HRA與HSA不同。首先，雇主僅僅為這類帳戶提供資金。所以，如果你的提供一個，你就在運氣。其次，您不一定撤回HRA的資金以涵蓋醫療費用。相反，您必須先招致這些費用。然後，您的雇主將為合格的醫療費用償還您。
但是，IRS考慮了您可以報銷的廣泛服務。此外，您的雇主會決定每年為員工人員提供多少貢獻。而且你無法將自己的錢捐款到帳戶中。
HRA PROS
HRA缺點
誰應該得到一個hsa？
你可能會問自己，誰做了有意義的？一般來說，如果您對擁有HDHP感到滿意，您應該打開HSA帳戶。這些計劃有很高的推卸。因此，在您的保險之前，可能更難以支付。然而，這些計劃通常會攜帶較低的月度保費。這是您和您的雇主的一個加號。
如上所述，HSA傾向於適應更好的人，他們不期望許多健康費用。在這種情況下，HSA可能是非常有益的。隨著時間的推移，您將為醫療保健費用省錢，並且當您生病時，您可以為合格的醫療費用進行免稅提款。當你考慮在稅收時扣除什麼時，你會領先於遊戲。您可以從您的聯邦應稅收入中扣除您的貢獻。在上一年的上一年4月15日之前，您有貢獻最高，並將其作為扣除貢獻。
2018年的HSA最大貢獻為個人覆蓋率為3,450美元，家庭報導的6,900美元。 2019年增加到單一覆蓋率為3,500美元，為家庭報導提供7,00美元。如果您年滿55歲或以上，您可以每年額外繳納1000美元。事實上，許多專家建議使用HSA作為您整體退休計劃戰略的一部分。
然而，如果您希望由於慢性疾病等類似的東西，HSA可能沒有意義。在這種情況下，低可扣除的健康計劃可能是更好的選擇。您的保費將更高。但你會達到你的免賠額，因此越早享受保險。
當然，如果您有一個低扣除的健康計劃，您無法打開HSA。儘管如此，如果您的雇主提供一個，您可以隨時打開靈活的支出賬戶（FSA）。這些功能與HSA類似。你繳納稅前的資金。您可以製定免稅提款以涵蓋合格的醫療費用。但是，你的錢不會產生興趣。並且您無法將您的帳戶餘額轉移到次年。您必須在年內使用您的資金，或者它們消失。
誰應該得到hra？
如果您的雇主提供HRA，那麼您肯定應該考慮開戶。這些都是完全雇主資助的。所以你不必把一毛筆脫掉你的薪水。你有一個醫療緊急基金osal，以防事情發生。
您可能無法自己獲得任何稅收福利。事實上，您的雇主最終獲得了減稅。但這種安排鼓勵更多雇主向員工提供這些賬戶。它是工作場所中免費貨幣的罕見例子之一。唯一接近的其他人是您的雇主是否在其401（k）計劃上提供公司匹配。
甚至您不需要使用HDHP配對HDR，您仍然必須將其與雇主確定的組健康計劃聯繫起來。
您可以擁有HSA和HRA嗎？
是的，可以。但你必須遵循一些規則。我們將詳細解釋它們。首先，確保您有合格的HDHP。 IRS確定HDHPS的標準。 2019年，HDHP必須最低可扣除1,350美元，用於單一覆蓋範圍，為家庭報導2,700美元。單覆蓋的口袋最大值也不能超過6,750美元，為家庭報導13,500美元。
但是，它也必須滿足其他規定。例如，如果您的HDHP在符合您的免賠額之前，您無法打開HSA。弄清楚你是否被符合條件的健康保險計劃所涵蓋的最佳方式是與雇主福利部門的某人與某人交談。如果您符合條件，並且您的雇主不提供一個，您可以隨時打開幾家銀行。此外，您不能有任何其他健康保險計劃，不抵扣資格。但如果您達到這些條件，則可以打開HSA以及HRA。但是，您的選項會限制為以下內容。
有限用途HRA：這種計劃涵蓋了某些醫療服務，包括牙科和願景程序。但是，您的費用不會減少您的免賠額。
扣除後的HRA：涵蓋扣除免賠額後涵蓋合格的醫療費用。
退休黑暗：這些涵蓋退休後的合格醫療費用。但是，您可以在您失去HSA資格之前，在那個時間點之前使用您的HSA。此時，您可以使用您的HRA。
外帶
HSA和HRAS提供多種益處，包括稅收休息。如果您需要它，您還可以獲得能夠訪問緊急醫療基金的安心，以防您需要它，您的健康保險將不會涵蓋某些服務。然而，這些對每個人來說都是最好的。 HSA通常有利於健康的人，這些人不會在全年中推測需要大量的醫療。如果您患有慢性病的情況，那麼具有低扣除健康保險計劃的靈活支出賬戶可能對您最適合。不是每個人都可以訪問HRAS。但如果您的雇主提供一個，您肯定應該考慮一個。事實上，這些完全是雇主資助的。它基本上為您的醫療費用免費提供資金。
所以你有它。你對這些中的任何一個都滿意嗎？如果是這樣，您可以尋求雇主的福利部門，看看您是否可以訪問HSA，HRA或兩者。
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