BMO財富管理評論 - 第一桶金

BMO財富管理，總部位於伊利諾伊州芝加哥，是一家大型財務顧問公司，管理層（AUM）下有超過40億美元的資產。它有大約240個工作人員的財務顧問，而公司辦公室主要在中西部地區，您也可以在幾個佛羅里達州的城市找到它們。

BMO財富管理為一系列客戶提供了各種財務規劃和投資管理服務。與其他一些大公司不同，最低賬戶規模相當低：僅需20,000美元。有廣泛的管理計劃，但管理費也相對較低。繼續閱讀以了解有關公司的費用，服務和投資策略的更多信息。

內容目錄

BMO財富管理背景

BMO財富管理，該公司於2005年成立，是擁有BMO Harris Bank的同一家公司的一部分。該銀行是該國最大的銀行之一，在中西部有特別突出的存在。同樣，財務顧問公司在中西部有一個主要的足跡。沒有許多BMO財富管理運營的其他地方有一個物理辦公室。但佛羅里達州坦帕及其周圍地區，該公司確實擁有了一些砂礫辦公室。在成為BMO財富管理之前，該公司的前身在佛羅里達州運營了一些辦事處。這就是為什麼仍有一些辦公室和顧問在該州運營，即使該公司的其他顧問是中西部的其餘部分。

BMO財富管理接受哪些類型的客戶端？

BMO財富管理與各種客戶合作。它為個人，信任，非營利組織，公司和退休賬戶提供服務。該公司與個人合作，無論是高淨權力。一些公司的客戶的賬戶價值高達20,000美元，而某些顧問可以將其服務與AUM超過100萬美元的客戶定位。

BMO財富管理最低賬戶大小

如上所述，BMO財富管理與擁有各種賬戶大小的客戶合作。客戶賬戶一般有四項投資最低限度：20,000美元，75,000美元，10萬美元和250,000美元。這些最小值因計劃類型而異，因為我們在審查後面解釋。

BMO財富管理提供的服務

您可以從BMO財富管理獲得許多財富管理和金融計劃服務。顧問可以幫助您包含：

顧問還可以幫助客戶計劃和準備一些正常的生活情況，例如更改工作，開始家庭，開始業務或成為空尼斯特。

BMO財富管理投資哲學

創建投資賬戶的第一步是與潛在客戶會面的顧問。顧問將嘗試更多地了解客戶的財務狀況，投資目標，時間地平線和風險耐受性。在這次會議結束後，顧問可以決定客戶最適合參加哪種程序。（該計劃在接下來的兩個部分中詳述。）

在一般投資哲學方面，顧問傾向於贊成在各個證券上投資共同基金和交易所交易資金（ETF）。而不是一定關注最好的證券，顧問試圖為每個客戶創建最佳的資產分配。這可能包括一系列投資類型，行業和/或市場部門。確切的投資類型及其分配將取決於個人客戶。

BMO財富管理下的費用

BMO財富管理支付的費用取決於您的投資組合和您使用的確切投資計劃。該計劃針對具有某些賬戶規模，目標或風險公差的客戶量身定制。

如果您正在使用BMO財富管理，您可以預期支付換行費。這是一個管理費，涵蓋所有諮詢，經紀和監護服務的費用。所有佣金均收費也包含在包裝費中。此費用表示為AUM的一定百分比。該費用通常為餘額低於250,000美元的賬戶的高度為1.50％，佔AUM超過100萬美元的賬戶的低0.60％。

公司每月計算和收取賬戶管理費，從您打開帳戶的那天開始。結果是您支付即將到來的月份的費用。如果您終止您的帳戶，該公司將退還任何預付費。

請注意，除管理費外，您可能需要支付第三方的額外費用。例如，交易某些共同基金可以導致經紀人通過您交易基金的經紀人或交易費用。

從BMO財富管理中投資計劃

公司提供的所有管理計劃，BMO Small AccoNT解決方案具有最低的最低帳戶大小。它可供客戶使用價值20,000美元的賬戶。沒有最大帳戶規模，儘管顧問可能會向客戶推薦其他課程，以更多資產。值得注意的是，無論您帳戶的大小，您都需要至少支付最低的年費。下面列出的所有程序都是如此。

戰略基金投資組合是需要最低賬戶規模為75,000美元的四個程序之一。

收入機會的最低資料組合也是75,000美元。

BMO Choice和BMO Flex帳戶選項具有最低賬戶大小為75,000美元。但是，在顧問的自由裁量權，可以開設其中一個賬戶，不到最低75,000美元。在這些情況下，年管理費也可能低於下列費用。

託管資產分配組合（MAAP）附帶必需的帳戶至少為75,000美元，沒有最大帳戶大小。請注意，下列時間表中列出的費用適用於2012年4月23日或之後的賬戶。在該日期之前開放的賬目須遵守不同的費用表。

Wilshire Advisor Solutions程序提供的賬戶至少為100,000美元。就像該公司的其他賬戶一樣，沒有最大值。

Maap Plus Managers和Flex Plus Managers程序在BMO財富管理中具有最高的最低帳戶規模。這些計劃的最小賬戶規模為250,000美元。除下表中列出的費用外，使用單獨的客戶經理（BMO財富管理之外的顧問）進行管理的賬目，額外費用範圍從0.35％達0.70％。投資組合經理將確定此費用。在客戶的AUM上還會評估0.25％的接入費。

如果客戶的帳戶由BMO財富管理之外的客戶經理完全管理，Flex Plus Managers計劃的費用計劃與略有不同。與標準Flex Plus管理人員程序不同，它只需要最低100,000美元的帳戶。該費表與上表中列出的“收入模式”相同。

要注意

基於BMO財富管理的披露，尤為重要的是要求該公司對某些證券投資的風險。無論您投資多少，都是一個好主意，以確保您與您的顧問交談並真正了解您正在製作的類型。

BMO財富管理的財務顧問可以獲得佣金或單獨的賠償銷售某些保險或金融產品。但是，請記住，公司及其顧問確實有信託義務要求他們以客戶的最佳利益行事。

公開洩露

BMO財富管理一直受到過去10年的紀律處分。在公司的形式adv（秒文件文書工作）中突出了兩個實例。

公司同意芬蘭（金融業監管機構）的罰款，該機構指責披露投資ARS，拍賣率證券的風險。該公司被指控未能充分披露投資者，即此類證券的市場是高度不利的。當ARS市場在2008年凍結時，投資者無法從其賬戶中撤資。 BMO財富管理向芬蘭支付了150,000美元，而不承認或否認指控。 Finra還要求該公司提交給回購優惠，其中公司購買符合條件ARS購買的投資者的拍賣率證券。

在第二次活動中，M＆I金融顧問，這是BMO財富管理的前身，被國家證券監管機構批准。該公司向佛羅里達州的金融監管辦公室支付了20,000美元的罰款，以便在未在辦公室註冊的10個地點進行證券交易。