5/1可調率抵押貸款率
5/1可調率抵押（ARM）是一個混合抵押貸款，就像3/1和7/1武器一樣。混合抵押貸款結合了固定率和可調率抵押的一些特徵。這種抵押貸款的優勢之一是，初始利率通常與標準固定稅率抵押的5/1臂較低。但是，那些較低的利率僅為貸款期限的前五年來固定。
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歷史5/1臂率
自2000年代以來，
5/1 ARM抵押貸款利率已經下降。 2006年，年平均5/1臂率為6.08％。四年後，2010年，年度5/1臂率為3.82％，平均為3.82％。自2017年以來，5/1武器的年抵押貸款利率均超過3％，儘管2020年從2019年出現了一個主要的下降。
*這些年平均抵押貸款利率來自Freddie Mac。
經過60個月的固定利率，擁有5/1武器的房主最終以完全索引的利率最終。這些利率基於抵押指數，如月度財政部平均值（MTA）或資金指數的第11區費用（COFI）。
5/1武器的抵押貸款利率也取決於餘量，這決定了購房者的利率與指數率不同。雖然指數率變化，但通常在貸款期限開始時設定邊緣，並且在貸款的生命中保持相同。
5/1 arm速率如何堆疊其他抵押貸款率
如果他們計劃在幾年內銷售房屋，那麼許多買家選擇武器抵押貸款。通常是在貸款生命中提前抵押貸款率較低和抵押貸款較低的方式。 5/1 ARM的初始率通常低於15年或30年的固定利率抵押貸款的稅率，這些抵押貸款的速率旨在為希望在家中留在家中的買家。使用5/1 ARM，您將鎖定前五年的較低利率。之後，利率發生變化。它可以上下或向下，但它經常上升。如果您計劃在該五年的時間範圍內銷售，5/1 ARM可能是您最好的金融選擇。
讓我們來看看一個例子。一個五口之家正在比較房屋的抵押貸款，該房子費用為275,000美元。支付55,000美元的20％，為期30年的固定利率抵押貸款為4％，每月將花費1,050美元。該號碼只是抵押貸款本金和利息，而不是保險或稅收，您也必須必須要考慮一下。如果家庭計劃在幾年內搬家，他們可能會比較武器抵押貸款，看看它可以達到什麼差異每月付款。 5/1臂在3.55％的股息3.55％的利息，同一房屋價格和下降支付總額每月約為994美元，須擔任本金和興趣。這等於每月56美元的差異，這似乎似乎是戲劇性的，而是每年的差異意味著儲蓄為672美元。在五年內，最終達到3,360美元。請記住，重要的是重視在最初的五年期間停留在家中的可能性。如果您認為它可能會這樣做，5/1臂可能會變得不那麼值得。
在貸款期限的前五年後，稅率已成為每年調整的完全索引的利率。在許多情況下，利率增加，新率可以高於初始速率高達5％或6％。像5/1武器這樣的混合調節率抵押貸款往往有30年的貸款條款，但房主可以選擇在固定利率介紹期間結束前再融資或銷售家園。
5/1臂速率蓋
雖然5/1武器有可能從一年波動到下一個的利率，但它們通常有利率蓋，防止速度從控制失控。如果您的利率增加，如果有速率蓋，它將永遠不會超過某個門檻。這是一件好事，因為擁有更高的利率意味著你每月都會將你的貸款人發送更多金錢。確保合同中提到的最高速度適合您的預算是個好主意，所以如果速度高，則遇到難以支付的費用。
可能有多達三個不同的帽與5/1臂相關。您的初始利率蓋可能限制在固定利率期到期時利率上升的程度。定期利率蓋可能限制每年利率升高一次的程度。最後，壽命率蓋可以限制利率如何在整個貸款期限上升。
5/1臂速率引號
如果您有興趣獲得5/1 ARM，最好在致力於任何特定的貸方之前購買費率。許多網站提供免費抵押貸款率報價或抵押貸款估算你有資格獲得的。提供諸如您的信用評分之類的詳細信息，您的目標是您的目標，您可以承受的下降付款以及您希望所在地所在的地區，您將獲得抵押貸款率清單引號。
在您比較報價時，專注於超過估計的抵押貸款付款是一個好主意。您還需要考慮到4月份的APRS，以考慮到利率和費用，以便為您提供貸款的年度成本，以及收取費用的總費用總額。
除了在抵押貸款率引用中包含的信息外，最好找出您的利率上限。這樣，您將更好地了解特定5/1臂的利率高的高度。如果最高利率太高，您可能無法在路上保持抵押貸款。
如何獲得最低5/1臂速率
通過選擇5/1臂，您可能會延遲抵押貸款率和較低的每月抵押貸款支付，而不是房主在房主接受標準固定稅率抵押貸款。但如果您想要最優惠的利率，您需要展示您不是冒險的借款人。這意味著你需要具有低債務到收入比率。這是您與每月總收入償還的債務金額。您還需要高信用評分，穩定的收入來源以及足夠的現金儲蓄，以涵蓋至少兩個抵押貸款付款。
每個貸款人將擁有自己的一系列標準，即您必須滿足。即使它提供的利率高於您的利率，您也可以嘗試通過支付折扣點來減少它。一個抵押貸款點可以將抵押貸款率降低0.125％至0.25％。
除了購買點外，您還可以通過放下更多資金或找出您的賣方願意支付您的一些收盤費用，從而降低5/1臂的成本。對於常規抵押貸款，許多購房者預計至少支付20％的付款。作為替代方案，您可以了解您是否可以通過聯邦住房管理（FHA）獲得5/1武器，因為您可能能夠獲得一個家庭，同時在低至3％的換算中付款支付私人抵押貸款保險（PMI）。
稅和5/1武器
許多支付抵押利益資格獲得抵押貸款扣除的房主。如果您願意逐項列出您的扣除而不是採取標準扣除，您可以從抵押貸款金額為750,000美元或更少的抵押貸款金額。
只要記住，如果你沒有花很多錢對抵押貸款興趣，你將無法在稅收時間滾動時扣除很多錢。幸運的是，還有其他稅收休息，您可能能夠獲得資格。
再融資5/1臂
在60個月的固定率術語結束前再融資5/1混合臂可能是一個好主意，特別是如果當時抵押貸款利率低，你擔心他們將來可能會上升。但請記住，再融資以成本為止。除了必須申請再融資貸款並完成大量文書工作，您將不得不再次支付收費費用。即使這些成本才能進入您的再融資抵押貸款，您仍然最終支付。如果您的信用評分沒有良好的形狀，或者您不能支付與再融資一起使用的費用，您可能需要調查其他選擇。
任何帶有15年或30年期限的傳統定額抵押貸款的人都可以考慮再融資5/1可調率抵押貸款計劃。對於任何沒有計劃在移動或退休之前長期留在家裡的人來說，這可能是一個好主意。它也可能對巨型貸款的人吸引，他們希望保持其抵押貸款支付。重要的是要記住，當您獲得可調率抵押貸款時，您將在未來擁有更高的利率的風險。你會想確保你現在能夠負擔得起它。
