簡而言之，財務顧問幫助人們管理資金。通常，他們的服務有一個投資組件，但並非總是如此。一些財務顧問 – 經常考慮到信託和遺產的會計師或律師 – 是財富經理。其中一個主要功能是保護客戶的財富免受IRS的影響。其他財務顧問稱為貨幣管理人員或投資顧問。他們經常有商學院或金融背景 – 並且可能以前為投資銀行，對沖基金或經紀人工作。然後有財務顧問將自己作為金融規劃者制定。一般而言，他們的重點是在教育客戶，他們提供風險管理，現金流量分析，退休計劃，教育規劃，投資等。
可以看出，財務顧問有許多不同的專業 – 並且可以很容易地結束不滿足您需求的顧問。為了幫助您為您找到合適的顧問，SmartAsset創建了一個免費的財務顧問匹配工具。它將在您所在地區的三個顧問中連接您。有關更多關於哪些財務顧問，其認證以及它們的成本，請閱讀。
什麼是財務顧問？
與必須去法學院的律師並通過必須去醫學院的酒吧或醫生並通過董事會，財務顧問沒有特殊要求。事實上，沒有培訓的人可以稱自己為財務顧問。
但是，通常，財務顧問將有某種培訓。如果它不是通過學術計劃，它來自財務顧問公司的學徒。仍然學習繩索的公司的人往往被稱為員工或他們是行政人員的一部分。
但是，如前所述，許多顧問來自其他字段。會計師和遺產規劃律師可以成為客戶要求他們投資幫助的信任顧問。或者也許管理投資公司資產的人決定他們寧願幫助人們和工作在業務的零售方面。
許多財務顧問，無論他們是否已經擁有專業學位，都通過認證計劃進行更多培訓。整體財務顧問認證是經過認證的金融計劃者（CFP）;提前版本是特許金融顧問（CHFC）。另一個廣泛的憑證是特許金融分析師（CFA）。其他人更專業（見下文）。
財務顧問認證
一般來說，有兩種基本類別的憑據：諮詢憑證和證券許可證。該前者包括CFP，CHFC和CFA，需要識字財務規劃，投資，風險管理，退休計劃等基本原則。但是，諮詢憑證的大部分是關於離婚財務或替代投資的專門知識。他們的名字經常說明這一切：
另一方面，“證券許可證更多地有關投資的銷售方面。作為經紀人或保險代理商的財務顧問往往有證券許可證。如果他們直接購買或銷售庫存，債券，保險產品或提供財務建議，他們將需要與這些產品相關的具體許可證。金融行業監管機構或芬蘭監督安全銷售要求。
最受歡迎的證券銷售許可證包括6系列和7系列名稱。 6系列許可允許財務顧問銷售相互資金，可變年度，單位投資信託（UITS）和一些保險產品等投資產品。第7系列牌照或一般證券許可證（GS）允許顧問出售大多數類型的證券，如普通和首選庫存，債券，選項，包裝投資產品等。 7系列持有人無法銷售期貨，房地產或人壽保險。
財務顧問提供哪些服務？
一般來說，財務顧問提供投資管理，財務規劃或財富管理。投資管理包括設計您的投資策略，實施，監控您的投資組合併在必要時重新平衡它。這可以根據酌情方式完成，顧問有權在未經您批准的情況下進行交易。或者可以以非自由裁量法完成。
另一方面，財務規劃往往涉及為您的財務制定財務計劃或藍圖。它將詳細介紹一系列採取的步驟，以實現您的財務目標，包括您可以自己實施的投資計劃 – 或者如果您想要顧問的幫助，您可以僱用他們一次或註冊正在進行的管理。
或如果您有特定的需求，您可以在項目的基礎上聘請財務規劃顧問。大多數顧問提供：
最後，財富管理往往勘探管理和財務規劃合併。它也可能附帶家庭辦公室服務。
財務顧問如何工作？
財務顧問可以為獨立公司或作為更大網絡的一部分，例如愛德華瓊斯或雷蒙德詹姆斯。他們也可以是銀行，經紀或投資公司的員工。或者有些是個別從業者。
如果他們的雇主被美國證券交易委員會註冊為投資顧問，該公司的法律旨在作為受託人。這意味著他們必須在他們自己之前把客戶的興趣放在其他方面。
其他財務顧問是芬蘭的成員。這傾向於意味著他們是經紀人，他們也提供投資建議。它們在合法的標準中而不是信託標準。這意味著他們的投資推薦有合理的基礎。
最後，為小公司工作的顧問可能會在其州權威註冊。只有在管理層下的資產超過1億美元時，顧問只能在SEC中註冊。
財務顧問費用是多少？
始終確保詢問財務顧問的費用時間表。要您自己查找此信息，請訪問該公司的表單ADJ，將其與美國證券和交換委員會（SEC）提供文件。
一般來說，有兩種類型的薪酬結構：僅限費用和基於費用。僅限不收費的顧問唯一的賠償方式是通過客戶支付費用。另一方面，除了客戶支付費用外，基於費用的顧問可以從供應商中獲取賣方的佣金。
在試圖了解財務顧問成本的情況下，重要的是要知道他們可以使用各種補償方法。以下是您可能遇到的內容：
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我需要一個財務顧問嗎？
您是否需要財務顧問或不依賴於您在資產中有多少錢。您還應該考慮與金錢管理主題的舒適程度。如果您有繼承或最近進入大筆資金，那麼財務顧問可以幫助回答您的財務問題並組織您的資金。
在頻譜的另一端，如果您剛剛開始並渴望基本的金錢指導，您可能會從與財務顧問的談話或兩項中受益。在決定是否訪問財務計劃者之前，請澄清您的財務問題。請注意，除非您達到最低要求，否則許多顧問不會管理您的資產。這個數字可以低至25,000美元，或者達到數百萬的最專屬顧問。
在選擇財務顧問時，了解個人是否受到信託或適用性標準的管轄。如前所述，SEC將所有顧問持有原子能機構註冊到信託標準。如果您發現通過SmartSet的免費匹配工具的顧問，您可以放心他們是一個受託人。
財務顧問的替代方案
如果您正在尋求財務建議，但不能承擔財務顧問，您可能會考慮使用稱為Robo-Advisor的數字投資顧問。 Robos跨越平台的廣泛領域，可以獲得財務顧問和投資管理。個人資本和改善是兩個這樣的例子。
如果您對全數字平台感到滿意，大樓是另一個Robo-Advisor選項。此外，Fidelity，Wells Fargo，Schwab，Vanguard，TD Ameritrade等大型經紀公司還提供不同的數字和人類財務顧問的不同組合。
底線
您可以找到財務顧問，以幫助您的財務生活的任何方面。財務顧問可能會運行自己的公司，或者他們可能是更大的辦公室或銀行的一部分。無論如何，顧問可以幫助您從建立投資您的資金的財務計劃。在您登錄與顧問合作之前，您有責任了解其費用，背景，服務和體驗水平。
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