橡子是一個有機顧問，他的服務是基於舊的節省備用變化的古蹟。事實上，它的名字來自諺語，這裡釋放，那些強大的橡樹開始作為小橡子。這個Robo-Advisor將所有的信用卡或借記卡購買舍入到最接近的美元，然後投資於交易所交易資金的投資組合（ETF）。一切都在線完成並自動化，所以你可以設置它並忘記它。
橡子圍攻年輕和新投資者。大學生也可以特別受益。如果你只是發現難以拯救，你可能會找到橡子的圓潤。這項服務自動化一切，所以不害怕忘記轉移錢。如果您沒有太多才能投資，這也是一種實惠的選擇。
橡子的服務是完全數字化的，這對於不想要或需要與真實的人談論他們的投資的人來說，這很好。如果您是一個想要投資超過少數ETF的橡子提供的認真投資者，您應該在其他地方看。其他Robo-Advisor還提供更多的帳戶類型，例如529所大學儲蓄計劃。
如果您正在尋找比Robo-Advisor提供更多的深入服務，請考慮與個人財務顧問合作。這些顧問可以幫助您管理投資，建立財務計劃，保存退休等。要查找本地財務顧問，請使用SmartSet的免費匹配工具。
定價：橡膠成本是多少？
與基於您的帳戶餘額收取費用的大多數Robo-Advisors不同，橡子收取平面的月度管理費。由於其目標客戶是新投資的人，其最便宜的計劃，橡子精簡，每月花1美元。該計劃是一個基本的應稅投資賬戶。這是相當基礎的，但它包括橡子的綜合特徵和獎金投資機會通過橡子找到的錢合作夥伴。
如果您還想要羅斯或傳統的IRA和支票賬戶，您需要升級到橡子個人，每月花費3美元。除了上述基本投資賬戶外，您還將收到橡子員以後的個人退休賬戶，徵收稅收優惠和自動貢獻。要涵蓋您的支出需求，您還可以獲得橡子支票支票賬戶，該帳戶不提供每月費用，可獲得55,000免費用ATM和借記卡。
最高的帳戶是橡子家族，它每月花5美元。在這一層，您將收到上述所有，以及橡子早期賬戶，這是您孩子的投資賬戶。您可以使用此帳戶為其大學提供保存，並且您可以使用它的兒童數量沒有限制。
橡子如何工作
您可以通過前往橡子的網站或移動應用程序開戶。這些平台為他們有吸引力的設計贏得了多個行業獎項。除了將銀行賬戶鏈接並指示您的風險偏好外，您還需要輸入一些個人信息來獲取進程，以便設置您的財務目標並指示您的風險偏好。
根據您的個人信息，橡子將使您成為五個預建組之一：保守，中度保守，中等，中等侵略性或侵略性。一般來說，風險容忍度越高，您的時間範圍內越長，您就越越高，越來越高的增長潛力。
賬戶由橡子呼叫“圓形校準”資助。您可以通過將您的信用卡和借記卡鏈接到橡子賬戶來開始進行校舍。然後，當您用橡子鏈接卡購買時，該公司將在購買最接近的美元購買時，從您的銀行賬戶中撤回差異並將其投入到您的投資組合中。
例如，讓我們說你用你的卡花5.60美元。橡子將在購買高達6美元的價格上循環，並將0.40美元的差額投入到您的投資組合中。雖然這只是一個小額量，但這個想法是改變會隨著時間的推移而真正加起來。
您可以將無限數量的信用卡和借記卡鏈接到您的帳戶。 Acorns還通過與林肯儲蓄銀行的合作提供品牌支票賬戶和借記卡。此帳戶僅通過橡子個人和家庭提供。它設置為與橡子賬戶無縫工作。通過這一點，您可以實時檢查您的圓滿和投資。
橡子將自動投入圓形，但您也可以選擇手動投資。這要求您通過您的購買清單並決定您想要圍繞和投資。除了通過您的圓起來為帳戶進行資金，您還可以從銀行賬戶手動將垃圾郵件轉移到您的橡子賬戶中。
橡子的關鍵特徵
橡子最具區別的功能是其圓形。雖然圓滿的母鹿不一定在每個交易的基礎上添加很多，所有這些更改會隨著時間的推移而增加。
找到錢是一個獎勵計劃，當您與橡子夥伴之一花錢時，將獎金現金增加給您的投資組合。目前有兩種找到的錢交易。對於“點擊並獲得”提供，您必須通過Acorns應用程序，然後通過您的手機進行購買。因為“只是花了”提供，您只需使用橡膠鏈接的卡與合作夥伴品牌購買。
與現金返還信用卡不同，提供全部購買的現金，只有與橡子合作夥伴的公司只有現有的金錢。目前有超過250個合作夥伴，包括沃爾瑪，Expedia，Apple，Nike和Sephora。
橡子還通過其網站和應用程序提供教育內容。此內容使用簡單語言解釋了重要的投資條款和概念。您還可以找到有用的財務建議，以幫助您充分利用您的儲蓄和投資。
橡子投資策略
像許多Robo Advisors一樣，橡子使用眾所周知的投資哲學，稱為現代組合理論（MPT）。現代產品組合理論的整體思想是投資多元化的組合，跨多種資產類別，既較低風險，最大化返回。現代投資組合理論的父親Harry Markowitz，幫助Acorns建立了它的投資組合。
橡子使用六種不同資產課程的ETF：公司債券，政府債券，國內大公司股票，國際大公司股票，小公司股票和中型公司股票。通過您的資產分配每次投資多少取決於您的風險公差水平和投資目標。
橡子提供比其他一些Robo-Advisor更少的ETF選項。競爭對手像大型和改善一樣，還提供了對投資策略的更詳細的解釋。反過來，橡子的運作更多的是“讓我們擔心技術細節”的原則。雖然有些人可能需要更多的透明度，但這種方法使橡子的目標市場更容易投資的年輕人的目標。
捕獲是什麼？
橡子賬戶的最大捕獲是成本。與其他Robo Advisors不同，Acorns收取平面管理費。每月只需1美元，聽起來很棒，但如果您的帳戶中沒有很多錢，它實際上可以為您的資產的高百分比。
想像您的帳戶中有500美元。在管理層（AUM）下，1美元的費用等於您的資產的0.20％。如果您在您的帳戶中維持500美元的餘額，則每月0.20％，每年費用為2.40％。與其他Robo-Advisor相比，這是一個非常高的速率，通常收取0.50％或更低的年度率。因此，如果您選擇一個橡子更昂貴的計劃，並且不要保持高平衡，您的成本可能很高。
在翻蓋方面，如果您的帳戶中有更多，則平面月費也轉換為相對較低的費率。搭配橡子Lite（1 /月），賬戶餘額為5,000美元，將使年費降至約0.24％，這與來自其他流行的Robo-Advisor的管理費類似。您需要大約13,000美元，橡子個人賬戶將降至0.25％的費用。一旦您的帳戶大大，橡子的每月費用都會變得更好。
如上所述，你應該意識到橡子投資你的錢的ETF將收取他們自己的費用。橡子表示，它將這些費用納入ETF股票的價格。
拋開費用，值得注意的是，其他顧問還提供更強大的投資服務，因為您的投資價值增加，這可能是有用的。例如，其他Robo-Advisors有助於減少稅收損失收穫的稅收負擔。這是一個銷售損失價值的投資的功能，然後購買非常類似的投資，允許您在投資市場的稅收時申請資本虧損。最終結果是您將在年底減少您欠稅的金額。雖然許多橡子客戶沒有足夠的收入稅收損失收穫，但稅收仍然可以加起來。
您也不會從橡子員工獲得任何面對面的專業建議。有些人更願意直接向顧問提出問題，特別是如果他們的財務狀況更加複雜。無論您的個人情況，與一個真實人士交談的財務顧問可以幫助您創建更全面的財務計劃。
橡子如何與其他波羅顧道相比？
橡子專為年輕的投資者而設計，幾乎沒有常規收入。與其他Robos一樣，橡子提供多種類型的帳戶，可以幫助您開始投資，無論是否通過應稅或退休賬戶。它不提供盡可能多的功能或帳戶s作為其他一些服務，因此它不一定是每個生命階段的用戶的最佳選擇。
Stash是一個在類似市場上運行的公司。它對新投資的人量身定制，它包括許多關於儲蓄資金和投資的信息材料。藏匿的價格幾乎與橡子相同，但它實際上並不是一個Robo-Advisor。它不會直接管理帳戶，只能通過投資過程指導用戶。
一個嚴肅的投資者還會發現橡子沒有提供許多競爭對手的所有工具和功能。例如，大樓和改善均提供稅收損失收穫。 HealthFront還提供直接索引，採取類似策略，以利用資本虧損降低稅收票據。此功能僅適用於至少100,000美元的帳戶，但如果您有很多投資，它非常有用。
然而，橡子確實在賬戶最低限度上具有明顯的優勢。大多數Robo-Advisors需要至少500美元來開始，而橡子沒有最低限度。如果錢緊張，這使它成為一種經濟實惠的選擇。至於管理費用，橡子可以是較小的賬戶的價格，儘管較大的賬戶持有人將找到更具競爭力的費率。
橡子是完全基於Web的，所以覺得與人類財務顧問交談更舒適的投資者可能更喜歡另一家公司。改進有一個計劃，允許您通過電話與金融專家交談，但它需要10萬美元的最低餘額。
底線：您應該使用橡子嗎？
橡子專為特定客戶設計：一個難以節省資金或者對投資的很多人來說有困難的人。因此，年輕人是明確的目標市場，大學生很少或沒有收入將特別受益。
公司的圓形系統可能不會賺到你的一筆錢，但它肯定是一個很好的地方，在你的大學歲月裡節省了一點點可以在接下來的幾十年裡真正增長。因為它自動化一切，你不必擔心轉移錢。在翻蓋方面，公司不提供許多投資工具，如定期的投資組合重新平衡和稅收損失收穫。它還僅提供幾種帳戶類型。這些賬戶選項可能足以覆蓋新手投資者，但它也意味著如果您的需求或目標發生變化，您最終將有需要與另一家公司獲得帳戶。
