德克薩斯州歷史抵押貸款利率
德克薩斯州大陸美國大陸最大的州，擁有相當大的抵押貸款市場。德克薩斯州抵押貸款利率通常低於平均美國速率。
德克薩斯州的財務顧問可以幫助您規劃房屋過程。財務顧問還可以幫助投資和財務規劃 – 包括稅收，退休和遺產規劃 – 以確保您正在為未來做準備。
* FHFA在2018年停止報告新數據。
德州抵押概述
在德克薩斯州的抵押貸款是一個比其他一些國家更具消費者的過程。國家政府將消費者保護提出，有助於防止喪失抵押品贖回權。此外，國家才允許家庭股權貸款直到1997年。即使現在，管理德克薩斯州抵押貸款的規則旨在限制房主可以接受的風險。
德克薩斯州抵押貸款市場的這一特色的最大例子是，在德克薩斯州，房屋上的所有抵押債務總額不能超過家庭市場價值的80％。這意味著您不能堆積，說，第二抵押和房屋股權貸款，並最終超過您的家庭值得的方式，因為某些國家在止贖危機之前所做的居民。
所以，如果您在家中只有20％的公平，您將無法獲得房屋股權貸款，因為您家中的抵押債務是80％的截止。您可以通過將家庭的價值乘以0.8然後減去在家上的金額來計算您的家庭股權貸款。您不能在一個家中擁有多個家庭股票貸款，並且您也不能在一年內拿出多個家庭股票貸款。
德克薩斯州法律還對德克薩斯州抵押貸款市場的貸款人施加了限制。例如，收費和成本佔據貸款校長的3％，禁止搶購貸款工作。即使在關閉抵押貸款之後，您也有三天的時間來改變主意並取消交易，而無需支付罰款。
德克薩斯州抵押貸款市場的另一個脫軌特徵是德克薩斯州是一個非追索國。這意味著，如果你經過抵押品贖回權，你欠你的貸款人比你的家更值得貸方不能跟隨你的“缺乏”，你欠銀行的差異以及銀行現在可以得到的東西在市場上的家。
喪失抵押品贖回權可以在德克薩斯州的司法或非司法。如果您有傳統的抵押貸款文件，您的貸款人可能會通過司法抵押品贖回權來回收家，這可能是一個漫長的過程。你可以改為信任契約，這使得貸方能夠做到“銷售的力量”喪失抵押品贖回權。
在您的抵押貸款或信託的契約中，您授權貸款人如果您違反抵押貸款，則授權貸方銷售房屋以收回金錢。這種銷售過程通常由公開拍賣完成，比司法贖回權更快。但是，德克薩斯州法律要求銀行給借款人20天，充足的通知在止贖之前犯下違約。您還可以在德克薩斯島止贖拍賣期間出價。
德克薩斯州的30年固定抵押貸款利率
美國大多數房主選擇固定利率，30年抵押貸款和德克薩斯州也不例外。固定利率為30年貸款的利率通常高於15年期限的抵押貸款，但15年貸款通常與普通借款人來說過高的每月付款。為什麼？因為在15年抵押貸款中，您有一半的時間來償還相同數額的債務。
固定的30年抵押貸款的平均德州匯率為2.66％（Zillow，1月2021）。
德克薩斯州巨額貸款率
一般來說，美國抵押貸款的符合限額為548,250美元。上述任何貸款被視為“不合格”或“巨型貸款”，可能會帶來更高的利率，以彌補銀行通過貸款如此大筆資金承擔的額外風險。此外，符合貸款可以銷售給Freddie Mac或Fannie Mae，但巨型貸款不能。
在該國的某些高成本縣中，有更高的符合貸款限制。然而，德克薩斯州沒有核心貸款限額超過548,250美元的單身家庭。
平均德克薩斯州30年固定利率巨額貸款率為2.81％（Zillow，1921年1月）。
德州ARM貸款率
手臂是可調率抵押貸款。與固定利率貸款不同，在貸款抵押債務的利率保持不變的情況下，可調率抵押貸款有可能調整的利率。
使用臂，您通常會獲得低介紹性利率，低於您可能看到固定利率貸款的費率。但是，經過一段時間，三，五，七年或十年，取決於您貸款條款，介紹CTORY利率將結束，您的利率將會發生變化。它可能會增加，儘管增加的規模將在您的貸款條款中提升。可調率抵押貸款對借款人來說是風險的，但如果您有信心，您可以在低介紹率結束之前重新銷售家庭，您可以認為是值得的。
德克薩斯州7/1臂的平均速率為3.19％（Zillow，1月2021）。
德克薩斯抵押貸款資源
德克薩斯州住房和社區事務部（TDHCA）為首次購房者提供抵押貸款幫助。 TDHCA提供的兩個主要程序。第一個被稱為我的第一個德克薩斯州。通過我的第一個德克薩斯州，符合條件的申請人可以獲得30年固定的低利率抵押貸款。高達5％的房屋貸款金額將可提供下調或關閉支付費用。
其他福利TDHCA優惠是抵押貸款信用證明。通過德克薩斯抵押貸款信用證明，合格的借款人每年最高可達2000美元的聯邦所得稅信貸，這是根據抵押貸款利息支付的。這是稅收季節補充抵押貸款稅款扣除的額外福利。我的第一個德克薩斯州和德克薩斯州抵押貸款信用證書的低息抵押貸款可以單獨合併或使用。
利用TDHCA的課程，您必須是在過去三年內沒有擁有家庭作為您的主要居住的首次購房者。您將無法獲得投資物業或避暑別墅的TDHCA幫助。
還有收入限制（佔地區中學家庭收入的115％），並限制了合格住宅的購買價格（限制因縣）各不相同）。富裕的德克薩斯人和想買豪宅的人應該看看其他地方。還有最低信用評分和最高債務到收入比率要求，以資格獲得TDHCA的自製幫助。
tdhca實際上並沒有向您發出房屋抵押貸款。相反，他們在整個國家的參與貸方合作，並限制了這些貸款人可以向您收取的費用。如果您有資格並選擇參加您，您將被要求參加購房者教育，並且您將不被允許租用您通過該計劃購買的家。
如果您的收入稍高，請不要認為您沒有資格。在歷史上經濟抑鬱的某些目標區域中，TDHCA允許更高的收入和購買價格限制誘使。您可以在上表上檢查區域限制。 TDHCA網站提供通過聯邦政府和房屋保存基金會等聯邦政府和團體預防資源的鏈接。
德克薩斯抵押稅
合格申請人可以獲得德克薩斯抵押貸款信用證明，當他們申請聯邦所得稅時會給他們稅收抵免。請記住，稅收抵免是稅收責任的美元兌美元（您所欠的金額）。如果您有更多的稅收抵免資金而不是納稅責任，則退款將增加金額。相比之下，稅收減免減少了您的應稅收入。
即使您沒有資格獲得德克薩斯抵押貸款信用證明，您仍然可以扣除您的聯邦所得稅申報表的抵押貸款利息。德克薩斯州沒有國家所得稅，所以沒有必要扣除級別扣除。
雖然沒有國家所得稅，但德克薩斯州確實有產權。事實上，德克薩斯州擁有美國最高的財產稅率。德克薩斯州的平均有效物業稅率為1.69％，該國的七級最高率。德克薩斯州沒有房地產轉移稅，這是對授予城市或州內的房地產物業轉移的稅收。這意味著在銷售您的家時，您不會欠額外的稅款。
德克薩斯抵押貸款再融資
準備改解你的德克薩斯州抵押貸款？如果您已收到現有抵押貸款的抵押貸款信用證，您可以申請繼續在您改進新抵押貸款後收到該信用。您需要填寫TDHCA抵押貸款信用證明課程的“MCC貸款申請的再融資”，詳細資料，如您原始貸款和新貸款金額的餘額。如果您的申請已批准，您將繼續以與原始信用額相同的速率接收MCC貸記。
您是否有資格獲得德克薩斯州MCC，您可能有資格獲得Fannie Mae的再融資幫助。您可以通過Fannie Mae的高貸款至價值再融資選項申請再融資。請注意，家庭經濟實惠的再融資計劃或豎琴不再存在。
