如何再融資抵押貸款

當您改進抵押貸款時，您會拿出一筆新貸款來償還舊貸款。這次，您的目標是較低的利率和更好的條款。但是，再融資抵押貸款可能是一個危險的過程。重要的是要了解情況，以便在整個過程中做出智能決策。找到一個能夠指導您完成整個Refi旅程的財務顧問可能是一個很好的決定。

內容目錄

在您的再融資之前了解的內容

如果您提前償還抵押貸款或使用您的家庭股權信用額度來改善原來的抵押貸款，則一些抵押貸款貸款費用收取抵押貸款費用。這是計算為您欠您貸方的金錢與房屋的評估價值之間的差異。

這些費用可以拉伸到數千美元。因此，請確保聯繫貸方，討論再融資抵押貸款的任何潛在處罰。

此外，您需要一個體面的信用評分，以確保新抵押，利率和術語。因此，如果您可以使用升壓，您可能希望在再融資抵押貸款之前利用不同的方式來提高您的信用評分。

下面，我們列出了一些步驟，您可以執行以下操作：

但如果您已準備好向前申請再融資過程，則有一些步驟您可以採取正確的方式。

了解您的抵押貸款

在您簽名之前，您希望了解您實際欠您的貸款人。通過比較您已經獲得了利益的資金與新抵押貸款的內容，您可以在縮小債務下進行更好的決定。

您可以使用抵押計算器挖掘抵押貸款支付的不同部分，例如興趣和財產稅。此過程還可以幫助您決定延長或減少新貸款術語是一個好主意。從15年抵押的抵押貸款轉向30年抵押貸款可以減少每月付款。但是，在您真正地稱為您的家中，您還會在更長的一段時間內支付更多興趣。

店鋪周圍最好的抵押貸款價格

這些天，它很容易衝浪網以比較抵押貸款利率。為了幫助您開始，我們還發布了一份關於最佳再融資抵押貸款貸款人的報告。您可以在提供初始文書工作的三天內聯繫每個貸方的貸款估計。

如上所述，請準備好核對錶，並確保收集以下文檔：

了解再融資抵押貸款的實際成本

不要專注於不同貸方的貸款估計數。您應該始終將眼睛放在隱藏的費用和收費中。這些通常從大約3％到6％的新出色貸款餘額延伸。費用可以包括以下內容：

請記住，如果您拿出初始貸款超過您家庭價值的80％，您可能會支付私人抵押貸款保險（PMI）。與傳統保險不同，涵蓋像火災這樣的災害，PMI存在於貸方的利益，以確保您的貸款在違約事件中獲得報酬。

抵押貸款再融資選項

取決於您的目標和需求，某些類型的抵押貸款再融資選項可能適合您。以下是您應考慮的常見策略：

速率和術語貸款

這些類型的抵押貸款允許您更改您的利率或您所允許償還貸款的時間。例如，您可以從15年的固定利率抵押到30年固定率抵押或VISE VESS。或者您可以從固定利率抵押貸款轉換到可調率抵押（ARM）。後者更好在利率低的氣候期間適合借款人。有了這一說，讓你的眼睛盯著普遍的利率針在移動的地方以及可能影響您的每月付款的情況。

兌現抵押貸款

當您在抵押貸款中“兌現”時，您將取出比您需要償還舊的貸款。你得到現金的差異。

例如，假設您在最近幾年中花了幾年，以及時支付價值增加的家庭。您現在欠70,000美元的房屋，價值250,000美元。假設您需要重塑項目40,000美元。因此，您決定以110,000美元（您欠的餘額加上項目所需的金額）來融合抵押貸款。該貸款將償還第一個抵押貸款，讓您達到40,000美元的現金差額。

此現金策略僅在您明智地使用退款時工作。例如，匯集一些或全部金錢在重塑您的家中可以提高家庭的價值。最終，您可能會出售您的家，而不是藉用以支付費用。或者您可以通過使用現金來支付一些金融負擔來支付信用卡付款等高利息債務。

記住，你的貸款人不只是給你一個很好的獎金。現金意味著您將在長期延期中重新回報。 TH.關鍵是要確保使用它來獲得整體更強大的財務立足點，並通過及時付款來維護該地位。

然而，請記住，由於貸方為您提供貸款加現金時，這些選項可能需要更嚴格的批准條款。

幫助降低抵押貸款的程序

一些政府運行的計劃可幫助房主降低每月付款或確保更好的條款。以下是一些例子。

FHA流式再融資

許多政府支持的再融資計劃允許您簡化拿出新貸款的過程。這意味著您跳過確保傳統貸款所需的大部分文書工作。

如果您目前正在償還聯邦住房管理（FHA）貸款，您可以用新的貸款再融資。您無需提供收入，銀行賬戶報表或信用報告的文件。您還跳過評估過程。相反，您的FHA支持的貸款人假設您的房屋以您借用的價格為此付出代價。

為了獲得FHA流線再融資貸款，您的貸款必須至少210天，您需要及時證明抵押貸款。此外，您需要展示新貸款將使您的抵押貸款拖放至少5％。

此外，您的新貸款必須為您提供淨有形福利，以便有資格。這意味著您的新貸款必須讓您處於更好的財務狀況。您通常必須將組合率降低至少0.5％。合併率等於您的利率加上抵押貸款保險費（MIP）率。

FHA貸款通常比傳統貸款攜帶大量較低的利率。前期關閉成本達到相同，範圍從約1000美元到5,000美元。

USDA精簡 – 輔助再融資

如果您正在向美國農業部（USDA）農村發展計劃支持的貸款，您可以將其重新融合到新的USDA貸款中。

您可以繞過通常保留的幾種要求，以便刪除傳統抵押貸款。例如，您無需提供收入文件或您的信用報告。您也不需要通過評估將您的家。

仍然，您需要證明您在過去12個月內就您目前的美國農業部貸款及時支付。您的貸款人可能會提取信用報告或要求輕型文件進行驗證。您還需要支付12％的新貸款金額的預付費，年費均為0.35％。關閉成本滾入新的貸款金額。

您的收入必須符合USDA設置的當前最大值，具體取決於您家的位置。即使您居住的區域不再在美國農業部指定區域或您的房屋是“水下的區域，您仍然可以獲得再融資貸款。要完成USDA精簡 – 協助再融資貸款，您的新月付款必須至少50美元，包括本金，利息和擔保費用。

此外，您可以拿出標準的USDA簡化再融資貸款。這筆貸款與美國農業部精簡協助之間的主要區別是，關閉成本不能滾入新的貸款金額。但是，前期費用可能會匯入新的貸款金額。此外，您需要提供收入證明，並符合美國農業部設定的債務到收入（DTI）水平。

具有非流線型選項，您需要提供其他文書工作，並通過評估過程將您的家。一些借款人當他們在再融資中找到價值但不符合每月50美元的跌落規則時，一些借款人拿走這條路線。

利率減少再融資貸款（Irrrl）

如果您正在償還VA貸款，您可以將其重新融合到較低利率和每月付款的利率降低淨貸款（IRRRL）。您當前的抵押貸款不需要與您當前的居留聯繫，以便您獲得資格。

但是，您可能需要維持某個信用評分。每個貸款人都設定了自己的參數，但大約580到640的信用評分可以幫助您顯著降低您的利率。通常，您還需要保持一定的債務到收入比例至少為41％，但有些貸款人讓您的DTI達到55％左右。

您通常還需要證明您在過去12個月中及時抵押貸款付款。您可以將費用轉移到新的貸款金額中。

IRRRL與匯率和貸款相似。

va兌換再融資貸款

通過VA獲取現金放水，您需要維護特定的最低信用評分，並通過評估過程將您的家。您正在融資的家也必須是您的主要住所。

合格借款人也可以拿走現金途徑來改善傳統抵押貸款。

如果您是符合VA貸款要求的軍事服務會員，您可能可以煉油傳統抵押貸款納入兌現VA貸款。以下是一些基本資格：

VA再融資貸款的費用

除了適用的始發和關閉成本外，您還需要涵蓋VA資金費用。該率等於IRRR貸款的貸款金額的0.5％。兌現選項的費用從3.3％的2.15％，具體取決於新貸款是您的第一個VA貸款。

如果您在國民衛隊或儲備中服務，您正在拿出您的第一個VA兌換再融資貸款，費用措施2.4％。如果您擁有與服務有關的殘疾，或者您是在職責範圍或與服務有關的傷害中死亡的服務會員的倖存配偶，則免除VA資金費用。除了兌現貸款外，您還可以將成本匯總為貸款金額。但是，您可以通過現金撥付金錢涵蓋這些付款。還請記住，VA貸款永遠不會要求PMI。