這是Futureadvisor首席執行官的Bo Lu的訪客帖子，僅限註冊投資顧問。
現在了解：我的401（k）工作如何？
重新平衡是什麼？
重新平衡是一種投資組合管理技術，通過維持年度到年度持續的資產比例，在投資，多樣化和“留出課程”的兩個基本原則上。在這樣做時，您的投資組合將更好地防範市場搖擺，並且您可以長期看到健康的儲蓄。
儲蓄演示
為了展示重新平衡的力量，我們已經運行了一個分析，突出了通過兩個最近的主要財務泡沫所經歷的重新平衡投資組合的節省。我們首先假設一個簡單的初始初始100,000美元的投資組合，典型的70-30％的股票/債券分裂。下圖跟踪了通過20世紀90年代的DOT-COM泡沫和2000年代的房地產爆發的年度重新平衡的投資進度。
它顯示，每年重新平衡您的投資組合會幫助您在經濟衰退的風暴中幫助您，並在最後留下了健康的利潤。
為自己試試吧！
數據：IBBotson股票，債券，賬單和通貨膨脹經典年鑑，Morningstar Inc.，2010
基本力學：它只是數學
POSTFOLIO是不同比例不同類型資產的混合。這些比例通常根據投資者對風險，年齡和其他因素的容忍度確定。因為它們是不同的，這些資產將以一年多的速率增長;例如，您的債券可能在您的股票天空火箭的一年內增長2％，並增長20％。這種不平衡的增長意味著您的資產混合在年底與最初包含的投資組合的比例不同。在這種情況下重新平衡您的投資組合將涉及銷售您的一些不成比例的高權股，並將該資金分配給債券，以恢復兩者之間的原始目標比率。
過去的性能不表示未來結果
所以，重新平衡如何應用基本的投資原則來賺錢？重新平衡允許您的投資組合每年保留適當的多樣化。維護不同類型資產的混合最大限度地減少了不同市場上升和下降的風險。隨著時間的推移，您的投資組合資產自然而然地改變。但如果您的初始多樣化目標沒有改變，則您的投資組合的平衡也不應該改變。過去的結果，你不應該輕易搖擺;市場往往會隨著時間的推移而傾向於。
在圖表上，您可能已經註意到，在Dot-Com泡沫（1999）的時間內，您的重新平衡的產品組合將被脫離方法顯著表現出來。這是因為，因為作為泡沫覆蓋，股票比債券更大的速度。重新平衡將需要銷售一些債券的一些高性能股票，這是未來一年的債券。但是，正如您也可以從圖表中看到，因為那年後市場穩定。重新平衡是一個明智的長期選擇，因為您的投資組合隨著市場其他地區恢復。
你能做什麼？
通過與您諮詢，確定最佳策略，並根據您的個人情況，編制為成功而製造的資產組合的財務顧問可以是一體的。然後，顧問將定期管理您的投資組合，以恢復目標餘額。雖然這些任務可以由人類，數字財務管理公司等未來的VISOR溢價來完成類似的多樣化建議和自動重新平衡以及其他財富管理服務。
如果您希望以相對直接的方式顯著構建投資組合的價值，請考慮多樣化您的投資組合，然後通過重新平衡每年向期調整。根據數學和經過驗證的歷史結果，利用可用的財務建議，並使用它來幫助您承受困難的金融時期。潛在的節省很難忽視。
照片信用：jwellsrobinsonpc
